Le temps orageux est de plus en plus fréquent en Belgique. Une violente bourrasque, la chute d’un arbre ou la foudre… et voilà que vous vous retrouvez soudain avec des les dommages causés à votre logement, de la voiture ou du jardin. Et puis ?
Que devez-vous faire en premier lieu ? Comment éviter des dommages supplémentaires ? Et que prévoit exactement votre assurance ?
Vous trouverez ci-dessous une liste de contrôle claire et pratique que vous pouvez suivre immédiatement. Vous éviterez ainsi le stress, les malentendus et les pertes d’argent dues à des mesures erronées.
TL;DR :
Assurez d’abord votre sécurité (ne montez pas sur le toit et appelez le 112/1722 si nécessaire), enregistrez immédiatement tous les dégâts avec photos et documents à l’appui, prenez des mesures temporaires pour éviter l’aggravation et déclarez les dégâts à votre assureur le plus rapidement possible (attendez le passage de l’expert pour les réparations importantes).
Qu’est-ce qu’un dégât de tempête ?
Les dommages causés par une tempête surviennent lorsque un vent violent, de la pluie ou des éclairs endommage votre maison, votre voiture ou votre jardin. Ces dommages peuvent être très visibles (par exemple, un trou dans votre toit, un arbre tombé, des fenêtres cassées), mais il s’agit parfois de dommages latents que vous ne remarquez que plus tard, comme des problèmes d’humidité ou des pannes électriques après un coup de foudre.
Dans le langage de l’assurance, on parle de dommages causés par une tempête lorsque.. :
- la force du vent était suffisamment élevée (en fonction de votre police : souvent à partir de 80 km/h)
- er général dommages est dans votre quartier
s’il y a des dommages démontrables causés par le vent ou la tempête votre maison ou vos biens ont subi des dommages démontrables dus au vent ou à la tempête
1. Assurer la sécurité avant tout
Après un orage ou un coup de foudre, vous avez instinctivement envie d’aller voir immédiatement ce qui est cassé. Logique, mais inutile. Vérifiez d’abord que tout est en sécurité.
- ne touchez pas les câbles ou les pièces électriques détachées
- restez à l’écart du verre, des objets tranchants et des murs ou des tuiles instables
- ne montez jamais sur le toit vous-même, les toits mouillés et les rafales de vent sont une combinaison dangereuse
appelez les services d’urgence appropriés
Les pompiers peuvent vous aider en vous proposant une protection temporaireVous pouvez par exemple poser une bâche sur le toit ou enlever des branches dangereuses. Notez l’heure de l’appel et tout numéro de dossier. Cela vous sera utile plus tard dans votre dossier d’assurance.
2. Enregistrez tous les dommages (photos + documents à l’appui)
Une fois que la situation est sûre, vous pouvez commencer à documenter. Cela peut paraître anodin, mais cette étape est souvent déterminante pour le bon déroulement de votre dossier. A expert en dommages-intérêts dépend en grande partie de ce que vous pouvez prouver.
Faites des photos de l’ensemble et des détails. Pas une seule photo du toit, mais plusieurs : de loin, de près, de l’intérieur lorsque l’eau s’engouffre, des bris de verre, des arbres tombés… tout est bon à prendre.
Avez-vous des reçus d’achat ou factures? Rassemblez-les dès maintenant. De nombreuses personnes ne commencent à chercher que lorsque l’assureur les demande explicitement, et il est alors souvent trop tard. Un petit effort aujourd’hui vous rendra beaucoup plus fort plus tard.
3. Prévenir l’aggravation des dommages (mesures temporaires)
Les assureurs partent toujours du principe que vous êtes vous-même “raisonnables raisonnables“Il s’agit de prendre les mesures qui s’imposent pour éviter des dommages supplémentaires. Cela ne veut pas dire que vous devez vous réparer vous-même, mais il s’agit de prendre des mesures logiques.
Pensez-y :
- masquage temporaire des vitres cassées
- assécher l’eau et bien ventiler
- débarrasser les pièces détachées si cela ne présente pas de danger
- placer (ou sécuriser) les meubles de jardin à l’intérieur
L’idée est simple : montrer que vous n’êtes pas resté passif.
4. Déclarez les dommages à votre assureur dans les plus brefs délais
Beaucoup hésitent : dois-je attendre que la tempête soit officiellement reconnue comme “catastrophe” ? Bonne nouvelle : vous n’avez pas besoin d’attendre. En cas de dégâts causés par une tempête, vous pouvez simplement signaler immédiatement à votre assureur.
Vous les livrez :
- vos photos
- une brève description de ce qui s’est passé
- documents justificatifs
- les devis éventuels pour les réparations
Ensuite, votre assureur ouvrira un dossier et programme un expert en dommages pour les dégâts causés par la tempête à. Cette visite est un moment important : l’expert examine exactement ce qui a été endommagé sur place, en détermine la cause et estime les coûts de réparation. Son rapport constitue la base de votre indemnisation. Il est donc judicieux de garder toutes vos photos, factures et questions à portée de main lors de cette visite.
Les choses se passent bien et il y a peu de discussions ? Dans ce cas, votre dossier est généralement dans les 30 jours suivant l’approbation du rapport.
Comment se préparer à une tempête ?
Vous ne pouvez pas arrêter une tempête, mais vous pouvez mieux protéger votre maison. Quelques simples mesures font souvent une grande différence.
Par exemple, vérifiez que les tuiles ne se détachent pas, nettoyez les gouttières et rangez les meubles de jardin, les jouets ou les bacs à fleurs à l’intérieur. Tout ce qui peut s’envolentEn cas de tempête, les fenêtres, les façades et même les voitures sont endommagées.
Fermer en cas d’orage les fenêtres et les volets correctementSi la foudre frappe, débranchez les prises de courant. Vous avez des arbres à proximité de votre maison ? Dans ce cas, un contrôle périodique par un spécialiste des arbres peut éviter des problèmes, en particulier avec les troncs vieux ou tordus.
Qu’est-ce qui est couvert ? (et ce qui ne l’est pas)
Les dommages de tempête semblent simples, mais dès que vous ouvrez un dossier, vous constatez que les assureurs considèrent ce mot un peu différemment de ce que nous faisons dans la vie de tous les jours. En Belgique, les dommages dus à la tempête sont une norme dans presque tous les cas de figure. assurance incendieL’assurance incendie est une assurance de base, mais l’étendue de cette couverture dépend de votre police d’assurance.
Dans la pratique, on constate que les tempêtes endommagent principalement les parties les plus vulnérables d’une habitation :
- tuiles et toits
- fenêtres et vitres
- façades et structures de jardin
- panneaux solaires
- des arbres tombés ou des objets détachés
- Tous ces éléments sont généralement couverts par la garantie tempête.
Il s’agit là de choses qui sont généralement couvertes par la garantie tempête sont couverts.
Questions qui l’extérieur comme les meubles de jardin ou les trampolines ne sont pas pas toujours couverts. Cette nuance se trouve généralement dans les petits caractères de votre police.
Dommages causés par un arbre ?
Les dommages causés par la tempête à un arbre sont un classique, mais aussi l’une des situations les plus mal comprises. La règle est simple, même si on a rarement l’impression qu’elle l’est :
L’arbre est-il en bonne santé ? Dans ce cas, le dommage est généralement considéré comme un cas de force majeure et l’assurance interviendra, même si l’arbre provient de votre parcelle.
L’arbre était-il malade ou négligé ? Si c’est le cas, vous pouvez être tenu pour responsable en tant que propriétaire. Cela signifie que vous devrez payer vous-même (une partie) des frais.
Ce que nous remarquons souvent : les gens ne savent pas qu’un vieil arbre est officiellement classé comme “instable”.instableUn “accident” peut être considéré comme tel, même en l’absence de signes visibles. Un expert peut le déterminer et cet avis a un impact important sur l’indemnisation.
Dommages à votre voiture ?
En ce qui concerne les véhicules, le fonctionnement est tout à fait différent. L’assurance obligatoire au tiers rembourse jamais vos propres dégâts causés par la tempête. Pour cela, vous disposez d’un (mini) assurance tous risquesLes dommages causés par les tempêtes sont couverts par la garantie “forces de la nature”. Une tuile tombe sur votre voiture ou un arbre se renverse ? Votre assurance multirisque intervient alors normalement.
En l’absence d’une couverture complète, vous pouvez parfois engager la responsabilité du propriétaire du bien. Par exemple, dans le cas d’un arbre mal entretenu ou pièces détachées d’un bâtiment. Mais en cas de force majeure, personne ne paie et vous devez malheureusement en assumer le coût vous-même.
Pas d’assurance ? Il reste le Fonds de réserve
Les personnes qui n’ont pas d’assurance incendie ou qui se trouvent dans une situation non couverte par la police d’assurance peuvent faire appel au Fonds de prévoyance. Cela semble rassurant, mais il est important de noter que cela ne fonctionne que lorsque l’orage est en cours. officiellement reconnue comme une catastrophe par le gouvernement. Cela arrive moins souvent qu’on ne le pense. Par conséquent, pour la plupart des dommages causés par les tempêtes, vous devez compter sur votre propre assurance.
Vous n’êtes pas d’accord avec votre assureur ? Faites appel à un contre-expert
Vous recevez une proposition d’indemnisation moins élevée que prévu ? Cela arrive plus souvent que vous ne le pensez. Après tout, l’expert de l’assureur travaille pour le compte de… l’assureur. Vous n’êtes donc pas obligé d’accepter cette proposition.
Vous avez toujours le droit de demander une contre-expert indépendant indépendant en cas de dommages dus à la tempête en. Ils réévalueront les dommages, compléteront les éléments manquants et défendront vos intérêts. Cela permet d’obtenir une image plus juste des dommages réels et souvent une indemnisation plus correcte. Une telle contre-expertise est pleinement reconnue et aboutit généralement à un meilleur résultat, sans aucun problème.
La cause ou la responsabilité reste contestée ? Dans ce cas, nous vous aidons également par le biais de aide juridiqueNous vous assistons dans la recherche de preuves, nous identifions clairement les faits techniques et nous vous aidons à mettre en cause la responsabilité de la bonne partie.
Vous avez des doutes ? Demandez conseilEn cas de doute, nous examinerons votre dossier et vous dirons en toute honnêteté si une contre-expertise est judicieuse.
Lisez aussi : Pourquoi un expert indépendant peut vous faire économiser de l’argent.
Vous cherchez un contre-expert ?
Questions fréquemment posées
Il est préférable de signaler les dégâts causés par la tempête dans les premiers joursDès que la situation est sûre, vous devez déposer une déclaration de sinistre. Plus tôt vous déposez une déclaration, plus il sera facile pour l’assureur d’ouvrir votre dossier et d’envoyer un expert.
En outre, vous évitez les discussions sur les dommages collatéraux : plus vous attendez, plus l’assureur risque de se demander quand exactement quelque chose s’est produit ou si d’autres facteurs sont entrés en ligne de compte.
Vous pouvez petites choses faire faire, mais pas tout.
Les réparations d’urgence qui aggravent dommages empêcher ( comme coller du ruban adhésif sur une fenêtre, sécher de l’eau ou faire poser une bâche sur un toit qui fuit) sont autorisées et même attendues. Votre assureur doit pouvoir constater que vous n’êtes pas resté passif.
Pour les réparations plus importantes (remplacement de la toiture, rénovation des fenêtres, réparations structurelles…), il est préférable d’attendre que l’expert ait évalué les dégâts.
Autant que nécessaire pour montrer la situation. La surdocumentation est quasiment inexistante dans ce type de cas.
Prenez également des photos sous différents angles. Considérez votre dossier comme un puzzle : plus il y a de pièces, plus l’image est claire pour l’expert et plus votre dossier progressera rapidement.
Dans de nombreux cas pas. Les dommages causés par les tempêtes relèvent des “forces de la nature”, et il s’agit d’événements dont vous n’êtes pas responsable en tant que client. Les assureurs n’adaptent généralement pas les primes en conséquence.
Notez toutefois que chaque police fonctionne différemment. Certains assureurs prennent en compte la charge de sinistres générale d’une région ou d’un type de bien. Vous avez des doutes ? Vérifiez les conditions de votre police ou demandez à votre courtier.
Clarté et assistance
Les dégâts causés par les tempêtes sont ennuyeux, mais si vous prenez les bonnes mesures (sécurité, collecte de preuves, limitation des dégâts et déclaration rapide), votre dossier se déroule généralement sans problème. Pourtant, nous constatons que les dommages sont parfois sous-estimés ou que des litiges surgissent quant à la cause ou à la responsabilité. Cela ne doit pas vous décourager.
Vous voulez vous assurer que tout est fait correctement ? Demandez des conseils gratuits. Nous examinerons ensemble votre dossier, nous vous apporterons des éclaircissements et nous vous aiderons à déterminer si une contre-expertise est judicieuse.
